Financiamento de automóveis: diferenças entre leasing e CDC

Saiba o que é as principais diferenças entre CDC e Leasing, modalidades de financiamento usadas na aquisição de automóveis novos e usados no Brasil.

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Em função das características do estilo de vida moderno, o automóvel deixou de ser um intem de status para tornar-se um objeto necessário no dia a dia. O carro é necessário para o trabalho, deslocamento para escolas, passeio de férias e atividades cotidianas. Essas necessidades fizeram com que o número de veículos explodissem nas ruas do país.

Mas comprar um carro a vista não é primeira opção para boa parte das pessoas, então o financiamento de veículos aparece como alternativa para quem precisa de um carro novo ou usado. É bem verdade que financeiramente falando o financiamento de um carro não é uma boa opção já que o valor pago efetivamente será muito maior que o valor real do automóvel. Veja um exemplo:

Em 2009 comprei um veículo usado e fiz o financiamento total. O valor do carro era de R$ 18.200,00 e o financiamento foi feito em 60 parcelas de R$ 496,50. O valor final a ser pago é de R$ 29.790,00 ou R$ 11.590,00 a mais do valor do automóvel.

Por isso é importante fazer pesquisas, analises e planejamento antes de decidir como irá realizar o financiamento. Existem dois tipos de financiamento: Leasing e o CDC – Crédito Direto ao Consumidor. Vamos entender um pouco mais sobre cada um, e quais as diferenças e vantagens de cada um.

Leasing

O Leasing é uma modalidade de arrendamento de um bem, como caminhão, máquinário ou automóvel, nele o comprador possuirá o bem, mas não o terá em seu nome, sendo transferido ao fim da quitação do leasing, passando a ser um tipo de alugel do automóvel até sua quitação. Muitos consideram o leasing como a melhor opção, acreditando que possui taxas menores, principalmente por não incluírem o valor do IOF - Imposto sobre Operações Financeiras, mais é muito importante analisar essa afirmação, pois pode variar de banco à banco, em geral a dificuldade que se encontra no leasing é quanto à quitação da divida, pois há muitas burocracias, tanto antes do prazo contratual como também após o prazo.

Principais características do Leasing:

O carro fica em nome do banco, sendo o futuro proprietário um arrendatário;

Não há contratos com prazos inferiores a 24 meses;

O contrato só pode ser quitado antecipadamente (se for o caso) depois de três meses ou de quitados 30% do valor do carro;

Para quitação entre três e 24 meses é preciso indicar um terceiro para transferência (o carro não pode ficar em nome do arrendatário);

Somente a partir de 24 meses o contrato pode ser quitado antecipadamente e o carro transferido para o arrendatário;

Em todos os casos de quitação antecipada há multa de rescisão de contrato, que varia de 3% a 5%;

Como o ganho dos agentes financeiros costuma ser maior no leasing, é comum a indução a esse tipo de linha de crédito.

CDC

Já o CDC consiste basicamente, em o comprador fazer um empréstimo em um banco, com determinado valor acrescido de juros de acordo com a quantidade de parcelas a ser pagas, utilizando o próprio automóvel a ser comprado como garantia na dívida. O comprador adquiri o automóvel e este ficará em seu nome, porém alienado à instituição financeira que o financiou. O CDC possui os juros mais altos devido ao acréscimo do IOF, mas a vantagem é que o comprador poderá quitar parte ou totalmente a sua divida a qualquer momento com a redução dos juros que seriam cobrados nas parcelas.

Principais características do CDC:

O carro fica em nome do proprietário, alienado à instituição financeira;

Há contratos para todos os prazos e o veículo pode ser quitado em qualquer época;

Recentemente, alguns bancos começam a cobrar multa por rescisão de contrato, em torno de 5% do saldo devedor ou R$ 400 (valor mínimo);

Ao valor da taxa de juros, incide imposto (IOF).

Há grandes vantagens em se fazer um financiamento na compra de automóveis, o que está facilitando e aumentando suas vendas, mas tanto o Leasing como o CDC que são os mais utilizados, possuem vantagens e desvantagens que devem ser analisadas para entender qual ira adequar-se as suas necessidades.

Referências:

https://www.dinheirologia.com/2010/01/diferencas-entre-leasing-e-cdc.html

https://www.marcusquintella.com.br/pags/noticias.php?c=dinheiro&subMod=dinheiro&Codigo=15

https://www.vrum.com.br/app/301,22/2006/12/13/interna_servicos,22122/index.shtml

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